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德國聯邦金融監管局

2018-06-07 17:40:22 3166

2002年5月1日,德意志聯邦銀行和保險監管、證券監管機構合并,成為德國聯邦金融監管局(BaFin)。 1.BaFin要求每家受監管的平臺商必須加入賠償計劃。根據賠償計劃的規定,賠償上限為10萬歐元。 2.客戶服務方面,BaFin提供電話咨詢和郵件咨詢。郵件咨詢時當天可得到自動回復,但是無具體回復。

1. 2014年7月2日,《歐盟存款保障機制指令》開始生效。德國BaFin官網顯示,《歐盟存款保障機制指令》要求所有信用機構都必須加入認證的入金擔保計劃。

2. 同時,該機制也明確了投資者賠償計劃。各成員國必須最遲在2023年12月31日之前,將補償事件的確定期限從目前的20天減少到7天。

擔保機制規定,所有入金者,包括大型公司,有權獲得最高10萬歐元的賠償。不過,機構保護計劃的投資者除外,如儲蓄銀行、州立銀行、區域建筑協會和合作銀行已經屬于獨立保障機制(即機構保護計劃),不屬于該擔保機制。

3. 2015年7月,《歐盟存款保障機制指令》適用于德國法律。《德國存款保障及投資者賠償法案》以及運用該法案所有的監管條款都必須適用或加入新的保障機制。

GDP排名

德國屬歐盟成員國之一,2017年國家GDP總值為$36518.7億,世界排名第4位。德國2017年人均GDP總值為44184.45美元,世界排名第19位。

政治經濟環境

德國政治經濟環境相當穩定。

2002年5月1日,德國將德意志聯邦銀行和保險監管、證券監管機構合并,成立統一監管組織 — 德國聯邦金融監管局(BaFin)。

BaFin以公共利益為宗旨運營,其主要目標是保證德國金融體系的正常運作,維護金融市場的穩定性和統一性,使銀行投資者、保險投保人以及投資者可信賴金融系統。

2002年5月1日,德國將德意志聯邦銀行和保險監管、證券監管機構合并,成立統一監管組織 — 德國聯邦金融監管局(BaFin)。

BaFin為公立組織,是政府監管機構。德國聯邦金融監管局BaFin監管信貸機構、金融和支付服務提供商、發行人、養老基金組織、資產管理公司和證券交易。BaFin是一家公共法律機構,行使法律權利,資金來源與其下受監管機構業務活動的會費,因此獨立于德國聯邦預算機制。

BaFin要求受監管公司提交交易報告、審計報告、反洗錢報告、凈資產報告、證券借貸等其他報告。

(1)提交自有資產要求報告和財務信息報告;

(2)提交關于公司訂購、證券借貸以及其他所有形式資產的信息報告;

(3)提交資產披露報告。

1.至少2位管理股東成員,要求具備一定的理論知識和實際經驗;

2.大量股份持有人的合適性要求;

3.提交商業計劃,設立內部控制系統;

4.風控至少一年一次,審計及記錄至少保持6年

對于銀行、金融服務供應商、支付和電子貨幣機構的監管

任何想要在德國開展銀行業務或者提供金融服務的人員都必須獲得文件授權。運營存取款信貸機構業務,需要在咨詢BaFin之后,獲得歐洲中央銀行(ECB)的授權;運營其他銀行業務或提供金融服務,需要獲得BaFin的授權。

1. 最低資本要求隨運營業務類型而變化。例如:

證券交易銀行最低資本要求為73萬歐元;

存取款信貸機構最低資本要求為500萬歐元;

投資顧問、投資經紀商、合約經紀商和投資組合管理人,以及多邊交易設施運營、基金證券組織等不可交易自有賬戶的公司,其最低資本要求為5萬歐元;

總體說來:

(1)除特殊情況外,所有投資公司初始資本不得低于73萬歐元;

(2)投資公司(可持有客戶資金,交易自有賬戶)初始資本不得低于12.5萬歐元;

(3)成員國投資公司(不可持有客戶資金和交易自有賬戶)初始資本最低為5萬歐元。

2. 管理人員適用性要求:

(1)至少2位管理股東成員,要求具備一定的理論知識和實際經驗;

(2)大量股份持有人的合適性要求;

3. 組織架構要求:

(1)提交商業計劃,設立內部控制系統;

(2)風控至少一年一次,審計及記錄至少保持6年

BaFin有警告、罰款、吊銷、起訴等處罰措施。BaFin有權執行合適的處罰措施:暫時禁止單個或多個金融工具的交易,暫時吊銷金融工具市場交易權限,限制或禁止市場參與等處罰措施。

BaFin要求投資服務商為客戶提供資金隔離信托賬戶。

投資服務企業不得無故拖延對客戶資金的信托賬戶隔離。

投資服務企業有義務為每位客戶提供其信托賬戶資金及金融工具的年度報告。

BaFin監管包括外匯交易在內的衍生品交易等活動。

衍生品包括以下幾點:

(1)證券或貨幣市場工具;

(2)外匯交易或單元賬戶交易;

(3)利率或收益;

(4)其他金融指數或工具;

《證券交易法》和《歐盟金融工具市場指令MiFID》體系

德國需遵循歐盟3月27日公告內容,杠桿需設置在2:1至30:1之間。

來源:酷外匯FX.COOL新聞

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BaFin要求經紀商為零售客戶提供負余額保護。

按照2016年12月BaFin的提案,BaFin于2017年8月正式要求經紀商為其德國客戶提供負余額保護,任何負余額的杠桿交易的損失不會由交易者承擔,而是由經紀商承擔。

官網未設置外匯監管窗口,搜索外匯關鍵字出現多頁搜索結果,但是部分文件僅限德文。

德國BaFin未規定是否保護中國投資者。

BaFin提供電話咨詢和郵件咨詢。郵件咨詢,當天收到自動回復,但未得到具體信息回復。


BaFin接受投資者投訴以及跨境投訴(僅限歐洲經濟區)。投訴詳情可查看“監管介紹”欄目——BaFin。

申訴維權:

1.投訴請以書面形式提交

2.收到投訴后,BaFin會先審核您的信息、證據和文檔是否充分

3.完善所需信息后,BaFin會聯系被投訴公司,要求其給出詳細的解釋和處理方案

4.如果金融機構并未違反任何規定,BaFin會如實告知

5.無論是什么結果,BaFin都會以書面形式給您最終通知

6.證券投資投訴比較特殊,BaFin無權幫您索賠,只能幫您進行調查,如果涉及金額的賠償,建議您走法院程序

7.投訴信件中請提供以下信息:您的姓名和地址,投訴公司名稱和地址,如涉及保險業務,請附上保單復件,保單編號,如果申訴索賠,請告知索賠金額;如果涉及信貸/金融機構,請附上交易賬戶和產品類型;如涉及證券購買,請告知證券編碼。

德國BaFin負責監管法定的補償計劃和銀行證券交易部門的銀行擔保計劃,每家受監管的平臺商必須加入該賠償計劃,以保護這些機構的客戶資金。根據賠償計劃的規定,最高的補償金是10萬歐元,即受影響的投資者可以得到上限為10萬歐元的賠償。

關鍵詞: 德國聯邦金融監管局

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